Сбербанк Бизнес Онлайн: банк, который меняет все
В ноябре 2018 года журнал Global Finance назвал интернет-подразделение БПС-Сбербанка — Сбербанк Бизнес Онлайн — лучшим цифровым корпоративным банком в России, Центральной и Восточной Европе. Подразделение также преуспело в трех корпоративных подкатегориях для Центральной и Восточной Европы: «Лучшие услуги онлайн-портала», «Самый инновационный цифровой банк» и «Лучший интегрированный сайт корпоративного банка».
Сбербанк Бизнес Онлайн — интернет-банк, который выбирают российские предприниматели, и опыт трех владельцев бизнеса подтверждает эту позицию.
Владимир , 39 лет, рассказывает о своих отношениях со Сбербанк Бизнес Онлайн, прогуливаясь по своему заводу, который выполняет заказы на литье пластмасс со всей России. Расположенный примерно в 50 км от Москвы, он является одним из старейших в России литейных заводов и работает с тех пор, как он и его отец запустили его в 19 веке.
90-е годы примерно в то время, когда распался бывший Союз Советских Социалистических Республик (СССР). Семья превратила его в одну из ведущих производственных компаний России с годовым объемом продаж около 200 миллионов рублей. Сегодня молдинги компании используются и продаются по всей стране — буквально от Москвы до Владивостока.
Владимир работает в Сбербанке еще до эпохи цифровых банков. «Когда мы выбирали банк для работы, мы просто выбирали тот, у которого было ближайшее отделение», — вспоминает он, и Сбербанк был ближе всех. Позже он стал одним из первых клиентов, перешедших на Сбербанк Бизнес Онлайн. «Все сильно изменилось за последние несколько лет, — говорит он. Телефонные звонки и визиты в банк в режиме реального времени больше не нужны, поскольку он осуществляет все операции онлайн, что дает ему больше времени для управления своим бизнесом.
Владимир говорит, что эти изменения очень важны, потому что он старается не пропустить ничего, связанного с его деятельностью.
Его компания — это его жизнь, и он живет со своей семьей в трехэтажном таунхаусе недалеко от фабрики. Он ходит на работу каждый день и работает на скамейке со своим планшетом за пределами завода, если позволяет погода.
Объясняя свое отношение к онлайн-операциям Сбербанка, Владимир говорит, что использование интуитивно простых, быстрых и удобных транзакций в интернет-банке экономит ему время, чтобы сосредоточиться на своей повседневной работе.
Главная страница Сбербанк Бизнес Онлайн в новом дизайне.
Ольга , 60 лет, вот уже 15 лет ведет бизнес своей мечты. Хотя по образованию она инженер, она решила открыть собственный салон красоты на окраине Москвы в новом жилом районе. Бизнес Ольги в первые годы работал хорошо, и ее заведение стало довольно популярным среди местных жителей. Он постоянно полностью забронирован, поэтому посетители должны договариваться о встречах заранее. Этот вид бизнеса требует постоянного участия владельца, факт, привезенный домой, когда она отдыхала в другой стране.
«Мне нужно было совершить рутинную операцию — например, отправить платежную ведомость в банк», — вспоминает она. Она узнала, что может создать новый пользовательский файл и предоставить доступ к своему интернет-банку. В противном случае ей пришлось бы идти в банк с огромным объемом документации. «Теперь все, что вам нужно, это заполнить данные и утвердить их электронной подписью!» она сказала.
Интернет-банк принес Ольге много изменений. Раньше она беспокоилась о том, чтобы не заниматься своими делами хотя бы полдня. Теперь инновации Сбербанк Бизнес Онлайн позволяют ей путешествовать и управлять транзакциями удаленно. Она ценит гибкость, позволяющую контролировать и управлять транзакциями из любой точки мира с помощью своего планшета. «Может быть, где-то люди уже привыкли к таким вещам, но для России, где отношения между банками и бизнесом традиционно регулируются сотнями тысяч правил, такой вариант — буквально глоток свежего воздуха для предприниматели», — говорит она.
Станислав , 34 года, никогда раньше не задумывался о таких вопросах, как доля рынка и стратегия.
Как технический специалист, он должен был заниматься только своими задачами. Несколько лет назад он открыл небольшую кофейню на берегу Волги. Как это часто бывает с начинающими предпринимателями, ему приходилось делать все: стоять у барной стойки, жарить зерна и варить кофе. Однако через некоторое время его доход начал падать, и бизнес стал скорее проблемой, чем источником предпринимательской гордости. «Пришло время изменить тактику, — вспоминал он. С помощью Сбербанка он собрал средства для кофейни новой концепции в Санкт-Петербурге. Его эспрессо-бар имеет 360-градусный вид на город и лаунж-зону, где обжариваются кофейные зерна.
Однако на этом Станислав не остановился. Он создал рынок аренды и продажи ростеров для кофе, развил сеть франшиз эспрессо-баров и мастер-классов по кофейному бизнесу. Чтобы сделать свои бизнес-задачи более управляемыми, он перешел на формат «Платежный календарь» Сбербанк Бизнес Онлайн, который позволяет отслеживать события, налоги, платежные ведомости, платежи и другую необходимую ему информацию в одном месте.
Как ему удается находить время? Ответ прост. «Я внимательно слежу за услугами, которые сегодня помогают развивать мой бизнес», — говорит он. Станислав ценит тот факт, что через банк можно выполнять так много функций, и он сэкономил еще больше времени, переведя свой корпоративный аккаунт на формат «Платежный календарь».
Главная страница Сбербанк Бизнес Онлайн в новом дизайне.
Предприниматели, такие как Владимир, Ольга и Станислав, составляют почти 80% 2 млн клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн. «Когда ваш банк помогает вам начать собственный бизнес, привлечь средства, выстроить и автоматизировать процессы, разместить рекламу, препятствия для нового бизнеса исчезают, — объясняет Евгений Колбин, директор подразделения «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка.
Евгений Колбин, директор подразделения «Цифровой корпоративный банк» Сбербанка |
Сегодня Сбербанк Бизнес Онлайн — это банк, который выбирают почти половина всех малых и средних предприятий, зарегистрированных в настоящее время в России.
В России наблюдается бум цифрового корпоративного банкинга, считает Колбин. «В последнее время появилось много новых и очень прогрессивных банков, и их системы действительно хороши с точки зрения пользовательского опыта и пользовательского интерфейса», — говорит он.
Однако функциональность таких систем часто очень ограничена, и у этого типа банка недостаточно возможностей для обслуживания крупных корпораций.
Колбин пришел в Сбербанк из крупного западного банка и сразу перезапустил существующую операцию интернет-банкинга. В качестве топ-менеджера участвует в постоянном развитии Сбербанк Бизнес Онлайн.
Это означает общение с разработчиками на демонстрационных встречах, анализ отзывов и тестирование новых функций.
«Глобальная тенденция цифровой трансформации привела нас к тому, что открытие собственного бизнеса [стало] действительно доступным для большинства людей, — говорит Колбин. Он считает, что возможность начать бизнес из дома открыла бесчисленные возможности.
«Сегодня ситуация меняется, и интернет-банки все чаще воспринимаются как «окна возможностей» и используются клиентами на ежедневной основе».
«Мы делаем наш интернет-банк не только удобным и удобным для всех, но и стараемся предугадывать действия клиентов и помогать им сделать правильный выбор при принятии решений», — поясняет Колбин. Например, банк проверит контрагента, чтобы определить бизнес-риски, о которых может быть важно знать на ранней стадии, и может предложить услуги условного депонирования при закрытии сделки.
«Мы меняемся сами и меняем нашу страну. Мы даем людям возможность сделать то, о чем они только мечтали — начать свой бизнес». — Евгений Колбин
Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет дополнительные услуги и предлагает в общей сложности 30 таких услуг для удовлетворения потребностей каждого клиента на каждом этапе жизненного цикла компании. «Мы меняемся сами и меняем нашу страну. Мы даем людям возможность сделать то, о чем они только мечтали, — начать собственный бизнес», — говорит Колбин.
Крупнейший в России цифровой банк для корпоративных клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн» перезапущен в декабре 2016 года. Среди функций системы — классическое расчетно-кассовое обслуживание, онлайн-кредиты, покупка валюты с возможностью специального курса конвертации, ВЭД, зарплатные программы, управление визитки, обналичивание, эквайринг, интеграция с самыми популярными учетными системами в России и многое другое.
Последняя версия была создана с учетом дизайна и взаимодействия с пользователем в качестве основных элементов разработки для платформы. Среди ключевых возможностей — новые возможности взаимодействия с банком: настройка разных прав доступа пользователей, платежный календарь, eFX, экосистема цифровых сервисов для управления и развития вашего бизнеса.
На данный момент у интернет-банка более 2 млн клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Ежедневно с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн совершается около 2,15 млн транзакций.