Как открыть микрофинансовую организацию. Мфо как открыть

Открыть МФО сегодня. Есть ли смысл? как открыть микрофинансовый бизнес. как открыть мфо пошаговая инструкция. открыть счет мфо. как открыть мфо с нуля. мфо открыть бизнес. открыть мфо по франшизе. как открыть мфо с нуля

Открыть МФО сегодня. Есть ли смысл?

МФО

Микрофинансовый бизнес – один из самых неоднозначных видов деятельности сегодня. С принятием антиколлекторского закона и некоторых других правовых актов, касающихся МФО, кажется, что о крупных доходах в этой сфере пора забыть. Слишком много грязи вылилось на кредитные компании в последнее время. Некоторые претензии имеют реальную основу, все-таки проценты, по которые даются деньги в долг, далеки от справедливых. Вот государство и обратило свой взгляд на данный сектор экономики, чтобы его упорядочить. Вместе с государственным контролем пришло много сложностей, поэтому некоторые предприниматели, задумавшие ранее открыть МФО, сейчас отказались от данной затеи. Но все ли так плохо? Может быть, на этом рынке еще хватит места для новых микрокредитных компаний? Есть ли у этой деятельности какие-либо перспективы в будущем?

Если честно, то сейчас самое лучшее время для открытия МФО. На дворе кризис, многочисленные сокращения и падение общей платежеспособности населения. Именно в этот период компания, выдающая займы физлицам, может заработать неплохую прибыль. Люди, имеющие просрочки по кредитам в банках, пойдут в МФО для получения наличных на ежемесячные платежи по банковским ссудам. Многие клиенты будут просто брать деньги в долг до зарплаты, поскольку им будет нечем платить за квартплату. Конечно, существует моральная сторона вопроса, но каждого заемщика надо заранее предупреждать обо всех процентах, которые ему придется выплатить, если он сейчас оформит микрокредит. В кризис некоторые люди стали работать неофициально, фактически закрыв для себя возможность банковского обслуживания. В этом случае клиентам может помочь микрофинансовая организация, ведь для оформления небольшой ссуды в этой организации не требуется никаких справок и поручителей.

МФО как открыть

А в некоторых населенных пунктах вообще нет отделений банков, но потребность людей в денежном кредитовании присутствует. Именно в этих селах и деревнях можно довольно успешно открыть МФО и начать получать прибыль с первого же дня работы. Если микрокредитная компания будет в этом населенном пункте монополистом, то как на ней может отразиться изменение законодательства? На таких небольших уровнях бизнеса решает не государство, а клиенты, а они отнесутся положительно к возможности взять деньги в долг до зарплаты.

Если кто-то хочет заняться микрофинансовым бизнесом, но его отговаривают друзья и родственники, заявляя, что отрасль исключительно криминализирована, то ему следует вспомнить слова Мадонны. Когда-то певица сказала, что секс грязен, если только не мыться. С микрофинансированием все аналогично. Если не заниматься преступной деятельностью, мошенничеством и обманом, то в этой сфере нет ничего ужасного. Деньги в долг будут нужны всегда, надо просто хорошо работать с каждым клиентом, не выходить за рамки правового поля и по возможности помогать ему при возникновении каких-либо финансовых проблем.

В этой сфере и так довольно неплохая прибыль, нет никакой необходимости обманывать заемщика, пытаясь получить от него еще больше денег. Не стоит связываться с подложными договорами и эксплуатировать экономическую безграмотность заемщиков. Им стоит помогать, идти навстречу и брать только те проценты, которые указаны в кредитном договоре. В этом случае микрофинансовая организация быстро обрастет постоянными клиентами и станет приносить стабильный доход своему владельцу.

bizneszarabotok.ru

Микрофинансовая организация. Как открыть самостоятельно?

микрофинансы Последним временем работа таких субъектов микрофинансового рынка РФ, как коммерческие микрофинансовые организации, стала более существенной. Это может быть связано с усовершенствованным законодательством и максимальным развитием данного вида рынка.

Для того, чтобы обеспечить качественное развитие такого рынка следует учитывать важный момент, что в 2010 году был принят закон, определивший правила государственной регулировки работы каждой микрофинансовой организации, установлен порядок, размеры и условие дачи микрозаймов, правила и критерии существования определенной деятельности, а также приобретение особого статуса микрофинансовой организацией. Также были установлены права и обязанности уполномоченных органов в области микрофинансовой работы.

С чего же начинается открытие микрофинансовых организаций:

Обозначить целевую группу и если необходимо, дополнительные направления работы МФО;
Определить структуру организационно-правовых форм МФО;
Составить бизнес-план, а также учесть главную стратегию;
Определить организационную штатную структуру и подобрать кадровый состав;
Разработать локальные нормативные акты организаций;
Создать методы продвижения деятельности МФО;
Зарегистрировать МФО.

Бизнес-план организации.

Когда разрабатываются учредительные документы организации, следует задуматься о составлении бизнес-плана на последующие годы работы. Бизнес-план в организации – это неотъемлемый элемент стратегических планирований и важный документ, привлекающий большое количество инвестиций. Для определения доходов следует тщательно просчитать возможные доходы от деятельности дополнительных направлений организации. Основные активы организации могут составить взносы учредителей и займы инвесторов, т.е. юридических лиц.

Анализирование микрофинансового рынка определенного региона.

При создании организации стоит проанализировать микрофинансовый рынок вашего региона, определить возможных конкурентов, просчитываются слабые и сильные стороны вашей организации. Установить возникшие в итоге риски и выявить меры их снижения, составить финансовый и производственный планы, разработать линейку микрозаймов. Также следует внимательно присмотреться к организационно-штатной структуре, подобрать достойный персонал.

Методики оценивания работы ваших заемщиков.

Как открыть микрофинаносвую организацию

Вместе с правилами дачи микрозаймов, можно разработать специальную методику оценок работы потенциальных заемщиков, а также методики для привлечения клиентов. Проверка работы заемщика по базе данных разнообразных структур – это основной элемент оценивания его деловой репутации. Деловая репутация играет важную роль в работе организации. Таким образом, можно предусмотреть партнерские отношения с другими общественными объединениями.

Отличительные особенности любого МФО:

— возможно привлечение денег от людей, задействованных в данной организации, ее учредителей, инвесторов. Ограничение данных средств по размеру не оговаривается;

— деньги, зачисленные на МФО, облагаются налогом в 13%;

— вкладчики получают доходы, за вычетом налогов.

Критерии привлечения средств во вклады в МФО:

Ваш капитал должен быть более 5%.
Ваша ликвидность должна составлять более 70%.

К собственным средствам МФО относятся:

личный капитал,
резервы,
всевозможные займы.

Если МФО потерпело банкротство, то стоит для начала погасить долги кредиторам, а затем следует удовлетворить требования совершенных займов. Показатели за квартал можно подсчитать по бухгалтерской отчетности такой организации.

businessandmoney.ru

как открыть и с чего начать?

wmrdengi Интервью из серии бесед с людьми, которые открыли бизнес по какой-либо франшизе. Сегодня разговор с Дмитрием Ерохиным, который открыл свою небольшую микрофинансовую организацию, воспользовавшись франшизой от WMR деньги, которая есть в нашем каталоге франшиз.

Вопросы задавала Инна Трунова

***

Микрофинансовый рынок показывает в год более 30% роста, тогда как банковский – всего 10%. Очевидные перспективы делают этот сектор невероятно популярным среди опытных и не очень инвесторов.

О том, с чего начать и как сделать бизнес доходным мы решили спросить у Дмитрия Ерохина, успешного франчайзи МФО в Ярославле.

Дмитрий, с чего начинается МФО?

Чтобы начать заниматься МФО, нужно открыть ООО и внести его в реестр Центрального Банка РФ. Помещение под офис, ремонт, наем и обучение сотрудников — это все понятно. Особое внимание придется уделить системе скоринга и службе безопасности.

Все риски, по сути, заложены в высокую процентную ставку, но всегда хочется свести их к минимуму. Следует помнить о юридическом и бухгалтерском сопровождении. Сфера специфическая, поэтому лучше, чтобы сотрудники уже имели опыт работы именно с МФО.

Довольно хлопотно. Сколько времени понадобилось, чтобы начать свой бизнес? Как быстро он окупился и начал приносить доход?

Это личное дело каждого, конечно, но я не стал рисковать и открывать МФО с нуля, не имея нужного опыта и знаний. Вместо этого, я купил микрофинансовую франшизу, и львиную долю обязанностей взял на себя франчайзер.

Мне не пришлось, к примеру, ломать голову над поиском ПО, разработкой системы скоринга или рекламной стратегии. Это не только сэкономило уйму времени, но и сильно снизило риски. В результате я полностью открыл точку всего за месяц.

Через 7 месяцев она окупилась, а на 8-й появилась первая прибыль. Это хороший результат. Большинство МФО окупаются не раньше, чем через год.

Тема рисков затронута очень кстати. Невозврат в размере 30-40% считается нормой для МФО, но не секрет, что у многих он значительно больше. Какова величина вашего грязного портфеля и как вы препятствуете ее росту?

Количество невозвратов, как и скорость окупаемости, напрямую зависит от отлаженности системы. Для организации с отлаженной системой работы риски практически не ощутимы, поэтому я сделал свой выбор в пользу франшизы. Сейчас, спустя год и 2 месяца работы, мне удалось снизить невозвраты до 13% и, в большей степени, это заслуга WMR деньги, моего франчайзера, отлаженной работы его кураторского отдела, специалистов скоринга и службы безопасности. Кроме того, грязный портфель, в случае чего могу и продать, притом своему же франчайзеру.

Как вы считаете, чем обусловлена такая популярность услуг МФО в России?

МФО действительно показывает особенно быстрые темпы роста в нашей стране, около 4% каждый квартал по официальной статистике ЦБ РФ. Прогнозы специалистов по развитию отрасли также положительны. Среднестатистическим клиентом МФО является человек 26-45 лет, с доходом ниже среднего или низким, в 60% случаев – это мужчина, желающий улучшить свой базовый уровень жизни, то есть приобрести товар или нуждающийся в пополнении средств на текущие расходы. Много таких людей в России? Делайте выводы.

Но почему бы им не обратиться в банк, ведь там процентная ставка значительно ниже?

Они могли бы пойти в банк, но не хотят ждать длительной проверки и одобрения. Им нужна небольшая сумма здесь и сейчас, а банк этого предоставить не может. Основная причина обращения в МФО – уровень сервиса, а точнее, его быстрота. В моем случае, к быстроте выдачи добавляется еще и возможность получения займа под залог недвижимости.

Любая микрофинансовая франшиза дает возможность выдавать займы под залог недвижимости? Откуда поступают инвестиции?

Не все франшизы предоставляют франчайзи такую возможность. Инвестиции дает WMR деньги, а я выступаю в качестве брокера: получаю свой процент за каждого заемщика и передаю его франчайзеру.

Иметь свой бизнес, зачастую, значит практически жить в офисе/магазине/ресторане и т.д. Насколько удобна микрофинансовая организация с этой точки зрения?

Первое время, конечно, много внимания приходилось бизнесу уделять, но это, как вы правильно заметили, неизбежно для любой сферы. Сейчас стало проще, кроме того очень спасает ПО (RBS). Большая часть процессов автоматизирована, и сбор данных происходит посредствам отчетов. Очень удобно, отдыхаешь, где хочешь, а бизнес работает!

bizoomie.com