Помощь малому бизнесу кредитами и почему многим банкам она не выгодна? Помощь малому бизнесу кредит

виды помощи и как получить

В статье вы узнаете, какие существуют виды кредитов и поддержки для бизнеса от государства. Какие требования к малому и среднему бизнесу предъявляет государство, какие документы необходимы и на какие цели выдаются займы.

Виды кредитов от государства для бизнеса

Непростая экономическая ситуация не мешает государству оказывать финансовую поддержку малому бизнесу. Причем существуют разные типы ее оказания.

Льготный или беспроцентный кредит

Процесс получения кредита в банковской организации — процесс сложный, причем не гарантирующий положительного результата. У предпринимателей есть шанс получить кредит от государства, на более мягких условиях.

Суть такого кредитования состоит в следующем:

Действуют льготные ставки как для малого, так и для среднего бизнеса с «нуля»;
Максимальная сумма кредитования — 1 млрд. рублей, срок — 36 месяцев.

Среди обязательных условий для получения:

Вы успешно ведете деятельность в течение 6 месяцев;
Вы не были признаны банкротом и не имеете непогашенных долгов.

Вы можете получить средства на льготных условиях на следующие цели:

Чтобы увеличить оборотные средства;
Чтобы приобрести недвижимость, либо транспорт для ведения бизнеса;
Для участия в госзаказах.

Чаще всего подобные программы кредитования реализуются с помощью банков-партнеров.

Гранты от государства

В 2017 году в качестве поддержки начинающим предпринимателям действует система выдачи грантов.

Для того, чтобы получить грант, следуйте следующему алгоритму:

Разработайте подробный бизнес-план;
Изучите гос. фонды, которые выдают гранты;
Подготовьте документацию и составьте заявку;
Отправьте заявку и ожидайте принятия решения.

Вообще, данный вид помощи подойдет вам, если вы уже располагаете некоторой суммой для ведения своего бизнеса.

Государство компенсирует вам часть затрат, которые вы понесете. Речь идет о сумме 500000 рублей.

Средства, которые вы получите, могут быть потрачены:

Для приобретения оборудования, сырья;
Для оплаты аренды помещения и так далее.

Отметим, что из данной суммы нельзя выплачивать зарплату сотрудникам.

Еще один нюанс для получения этой поддержки — ваш бизнес не должен иметь отношения к следующим сферам:

Страховой;
Игровой;
Банковской;
Посреднической;
Перепродажей различных товаров;
Сетевой маркетинг.

Субсидии

Субсидия — это некоторая сумма денежных средств, которую выдают на определенные цели.

Помощь малому бизнесу в виде субсидий оказывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ.

Эти деньги вы можете получить безвозмездно.

Чем отличается от гранта

Сумма гранта перечисляется предпринимателю частями, а субсидия перечисляется сразу в полном объеме.

Классификация субсидий

№	Тип субсидии	Объем средств
1	Для возмещения % по кредитованию.	Максимум 5 миллионов руб. и не более 70% от затрат, понесенных по факту.
2	Для частичного возмещения затрат по договору лизинга.	Не более, чем 30% стоимости предмета договора.
3	Для частичной компенсации затрат на обучение сотрудников.	Не более 90000 рублей на каждого, прошедшего обучение.
4	Для частичного возмещения затрат на первый взнос по договору лизинга оборудования, либо на модернизацию производства.	Не более 3 млн.рублей.

Сразу отметим, что в разных областях страны суммы субсидирования отличаются, порой значительно.

Помощь от Службы занятости

Если вы планируете начать свое дело, но средств у вас отсутствуют, можно получить государственную поддержку через Центр занятости населения в вашем регионе.

Для этого вам нужно встать на учет в качестве безработного и предоставить разработанный проект своего будущего бизнеса. Этот проект будет рассмотрен комиссией и в случае вынесения положительного решения вы получите деньги.

Возвращать средства не нужно, но вы обязаны подробно отчитаться о целевом использовании полученных денег.

Поддержка имущественного характера

В данном случае вам будет предоставлено для ведения предпринимательской деятельности определенное имущество.

Подобная помощь также делится на несколько видов:

Предоставление недвижимости в аренду на льготных условиях;
Предоставление в пользование земельных участков;
Возможность приобрести гос.имущество в собственность по сниженной стоимости.

Программы федерального уровня

Участие в них вы можете принять, если:

Ваша компания работает в сфере эко-туризма;
Вы — начинающий предприниматель;
Деятельность организации связана с возрождением и развитием народного творчества;
Ваш бизнес осуществляется в производственной сфере.

Также действует ряд программ, участвуя в которых вы можете получить средства на развитие малого бизнеса:

Программа «Старт». Состоит из трех этапов и ориентирована на тех предпринимателей, которые разрабатывают новые технологии;
Программа «Кооперация». Если вы хотите повысить качество товара, который производите, либо услуги, участвуя в данной программе можете получить до 20 млн.рублей;
Программа «Развитие». Участвуя в ней у вас есть возможность получить до 15 млн.рублей для создания рабочих мест и совершенствования производственных процессов.

Это не исчерпывающий перечень федеральных программ, есть и другие.

Микрозаймы от государства

Это вид финансовой помощи малому бизнесу от государства, максимальный размер которой составляет 3 млн. рублей, которые вы можете получить на срок до 5 лет.

Эти деньги имеют целевое назначение, потратить их на себя вы не сможете. Расходование этих средств жестко контролируется различными государственными структурами. Если ваше предприятие получило такую поддержку, будьте готовы к тому, что проверки будут частыми и внеплановыми.

Важный момент: Это программа софинансирования вашего бизнеса. Вкладывать свои средства в любом случае придется.

Другие виды поддержки

Стоит сказать, что государство поддерживает предпринимателей не только финансами. Также предоставляются следующие бесплатные услуги:

Проведение тренингов и обучающих семинаров;
Юридические консультации;
Проведение различных выставок для продвижения товаров;
Выдача земельных участков.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы получить государственный кредит, нужно соответствовать определенным требованиям. Поэтому давайте сразу рассмотрим ограничения, которые не позволят получить кредит:

Вы находитесь на грани банкротства, либо уже признаны банкротом.
Вы уже пользовались льготным кредитом, но задолженность не погашена;
У вас есть долговые обязательства перед государством.

Во всех трех случаях в получении поддержки вам вероятнее всего откажут. Что касается стандартных требований, они выглядят следующим образом:

Гражданство РФ;
Достижение 18-летнего, иногда 21-летнего возраста;
Отсутствие непогашенной судимости;
Ваша компания должна быть зарегистрирована менее, чем 2 года назад;
Полное отсутствие задолженности по налогам.

Также у разных видов гос.поддержки есть специфические требования. Например, для того, чтобы получить грант, нужно не только правильно оформить заявку, но и соответствовать ряду требований:

Заниматься предпринимательской деятельностью в торговой, либо производственной сфере не менее 12 месяцев;
Уплачивать вовремя все налоги и обладать хорошей кредитной историей;
Предоставлять людям рабочие места.

Обязательным условием также является прохождение обучение на специальных курсах для предпринимателей, которые проводятся в региональных центрах развития предпринимательства.

Куда обращаться

Прежде всего обратитесь в администрацию либо вашего региона, либо населенного пункта. Если официального места работы у вас нет, зарегистрируйтесь в Центре занятости населения.

Если планируете получить грант, то вам нужно будет ознакомиться с перечнем фондов, оказывающих поддержку малому предпринимательству. Он содержится в открытом доступе на Федеральном портале малого и среднего предпринимательства.

Если хотите получить именно кредитные средства, то уточните список банков — партнеров в Фонде поддержки предпринимательства по вашему месту проживания. В том или ином виде такие фонды действуют во всех регионах страны.

Документы для получения кредита от государства

В некоторой степени сбор большого пакета необходимой документации является минусом для оформления поддержки от государства. Но на данный момент правила таковы и им нужно следовать.

Итак, перечень документации:

Бизнес-план;
Оригинал + ксерокопия вашего паспорта;

Свидетельство ИНН;
СНИЛС в оригинале;
Справка об отсутствии задолженности перед ФНС;
Ваше заявление.

Помимо этих бумаг, у вас вполне могут запросить документацию, которая подтвердит ваши полномочия на оформление кредита. Отметим также, что перечень документации отличается в разных регионах.

Если вы оформляете кредит в банковской организации,которая участвует в программе поддержки малого предпринимательства, нужно будет собрать документы, перечень которых вам выдаст банк.

Чтобы получить поддержку от Центра занятости, нужно предоставить:

Ваш паспорт;
ИНН;
Диплом о высшем или среднем специальном образовании;
По требованию инспектора иную документацию.

Негосударственная поддержка

Такую поддержку начинающим предпринимателям часто оказывают фонды, которые действуют при инвестиционных компаниях, банковских организациях, либо при финансово-промышленных группах.

Данные фонды выделяют средства на развитие перспективных отраслей, которые интересны именно с коммерческой точки зрения. В частности, речь идет об инновационных технологиях и сельском хозяйстве.

Такая помощь предоставляется в 2 видах:

Безвозвратно, но с выполнением ряда требований;
Как беспроцентный займ, который нужно будет вернуть.

В обоих случаях, получателя средств определяют с помощью проведения конкурсного отбора. Вы подаете заявку и пакет нужной документации, все это рассматривает специальная комиссия.

Главное отличие от грантов, предоставляемых государством состоит в том, что негосударственные фонды делают ставку на экономически перспективные проекты, а государство — на социально важные.

Также поддержку предпринимателям оказывают:

Банковские организации

Посредством кредитования малого и среднего бизнеса. Здесь существует проблема: кредит для начинающего предпринимателя труднодоступен, так как у него нет возможности предоставить по нему обеспечение.

Российское агентство поддержки малого и среднего бизнеса

Предоставляет:

Маркетинговые услуги для начинающих предпринимателей;
Проводит обучающие семинары и практикумы;
Оказывает консультационные услуги;
Занимается продвижением проектов малого бизнеса, связанных с высокими технологиями и так далее.

Более подробно с деятельностью Агентства вы можете ознакомиться на его официальном сайте.

Заключение

Воспользоваться гос.поддержкой малого предпринимательства можно практически в каждом регионе РФ. Для этого нужно обратиться в органы региональной или муниципальной власти и получить всю необходимую информацию. Также рассчитывайте свои силы реально, так как за некоторые виды полученной поддержки нужно будет в полном объеме отчитаться.

bank-biznes.ru

Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году

Многим предпринимателям сегодня не обойтись без кредитов малому бизнесу от государства. 2018 год не станет исключением и из бюджета будут выделены средства на поддержку ИП, а также других представителей данного направления предпринимательской деятельности. Помощью государства пользуется основная масса бизнесменов, которые желают развить свой бизнес.

Основы существования малого бизнеса

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек, оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год). Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров. Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Многие банки предлагают получить свои кредиты на развитие предпринимательства в стране. Но их условия часто являются не очень выгодными. Кроме этого есть еще ряд факторов, которые тормозят выдачу денег представителям малого бизнеса. К ним относятся:

значительное ужесточение требований, которые банковские учреждения устанавливает для клиентов, желающих получить кредит;
общеэкономические влияния;
значительное увеличение стоимости кредитов для малого бизнеса;
снижение возможностей потребителей;
уменьшение количества заемщиков с положительной кредитной историей.

Все эти факторы значительно приостанавливают кредитование предпринимателей, что в свою очередь тормозит их развитие, особенно на фоне колебания курсов.

Система государственных микрозаймов

Стоит отметить, что часто даже тем бизнесменам, которые согласны получить кредит на условиях банков, отказывают в получении денег в займы. Это связано с различными факторами:

у предпринимателя отсутствует положительная кредитная история, что может быть обосновано недавней регистрацией деятельности;
банковские специалисты не считают направление деятельности клиента прибыльным, то есть таким, что сможет обеспечить возврат предпринимателем кредитных средств и процентов за пользование.

Но выход есть и для таких предпринимателей. В 2018 году, как и в предыдущих, будет действовать программа льготного кредитования, направленная на совершение государственной поддержки малого бизнеса.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Деньги, которые выдаются государством, как помощь развитию малого бизнеса, оформляются исключительно, как финансовая помощь на развитие деятельности. Их нельзя использовать на личные цели. Обязательным условием выдачи такого кредита является целевая направленность денег. Государственные органы тщательно контролируют использование денег. Предприятие, которое получило финансовую помощь от государства, может ожидать внеочередных проверок в любой момент.

Видео о фонде помощи малому бизнесу

Но в то же время такая программа финансовой помощи имеет ряд преимуществ:

низкая процентная ставка за использование денег;
минимальные требование к заемщику;
упрощенная система оформления, что позволяет быстро получить его.

Стоит отметить, что еще одним преимуществом кредитов на поддержку малого бизнеса является возможность их оформления во многих финансовых учреждениях страны. Конечно, не все банки или кредитные организации имеют аккредитацию на оказание такой помощи через государственные фонды. Поэтому, прежде чем начать оформление всех документов, необходимо точно уточнить возможность получить кредит на поддержку своего бизнеса в определенной организации.

Были определены основные цели государственной программы помощи предприятиям, а именно:

улучшение деятельности функционирования агентства кредитных гарантий;
защита микрозаймов, через рефинансирование от Центробанка;
деятельность гарантийных фондов в регионах выдачи кредитов на поддержку малого бизнеса;
максимальная открытость государственных заказов для предприятий малого бизнеса.

Но кроме этого ожидается внешнее негативное влияние на развитие небольших предприятий, несмотря на государственное финансирование, что связано с такими факторами:

максимальная направленность денег коммерческих банков на рефинансирование внешних задолженностей больших компаний;
значительное увеличение стоимости банковских кредитов;
ухудшение состояния кредитных портфелей.

Именно поэтому государство максимально старается выделить деньги на поддержку малого бизнеса.

Где можно получить льготный кредит в 2018 году

Министерство экономического развития продолжает реализовать программу, которая была введена в действие еще в 2005 году, которая нацелена на максимально возможную поддержку предпринимателей.

Большинство банковских учреждений считают выдачу денег на развитие малого бизнеса очень рискованным и бесперспективным направлением деятельности. Но в то же время многие из них оформляют льготные микрозаймы за счет государственной поддержки.

Лидерами по выдаче такого типа кредитов в 2017 году были такие банки:

Сбербанк;
Возрождение;
Газпромбанк;
ВТБ;
Банк ФК "Открытие" (на данный момент в отношении данного банка происходит санация).

В 2018 году они продолжают свою деятельность в этом направлении. Но также есть и другие финансовые учреждения, куда можно обратиться за деньгами в кредит на льготных условиях в рамках государственной программы помощи малому бизнесу.

Но все же лидером в данном направлении является Сбербанк России, который является одним из наиболее крупных финансовых учреждений страны. Здесь реализуется много программ для активизации развития малого бизнеса в разных регионах страны.

Среди кредитов, которые дадут возможность получить деньги небольшим предприятиям, выделяют такие:

«Бизнес-Доверие»: до 3 млн.рублей на срок до 3 лет со ставкой от 16,5% годовых;
«Экспресс-овердрафт»: до 2 млн.рублей на срок до 1 года со ставкой 15,5% говодых;
«Бизнес-Инвест": начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 10 лет со ставкой от 11,8% годовых.
«Бизнес-Оборот»: начиная от 150 000 рублей, max сумма определяется индивидуально, на срок до 3 лет со ставкой от 11,8% годовых.
Сбербанк в некоторых случаях готов предоставить кредит под 11,9%.

Разнообразность программ дает возможность представителям малого бизнеса выбрать наиболее подходящую под свою деятельность и уровень ее развития.

ИП, которые планируют или уже ведут свою деятельность в сфере сельского хозяйства, лучше всего обращаться в Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение имеет целый ряд программ выдачи денег в кредит на развитие малого бизнеса именно в этом направлении.

Предпринимателям предлагают такие варианты кредитов:

«Сезонный Стандарт Растениеводство»: сумма колеблется в зависимости от индивидуальных потребностей и платёжеспособности;
«Микро овердрафт»: сумма от 300 тыс. на срок до 1 года.

Каждый банк имеет свои программы с различными условиями кредитования предприятий малого бизнеса. Но все они являются более выгодными в сравнении с аналогичными кредитами, которые выдаются не в рамках государственной помощи.

Оцените статью:

(2 голоса, среднее: 3 из 5)

Поделитесь с друзьями!

ipexperts.ru

Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году: Как получить?

Кредиты на бизнес

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году, можно получить по льготным программам.

Виды государственной помощи малому бизнесу

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2019 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Как получить кредит?

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Условия микрофинансирования:

Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
Срок займа – 3-12 месяцев;
Процентная ставка – около 10%;
Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Рассмотрим поэтапно, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2018 году:

Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
Пройдите специальные тесты;
Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
Составьте бизнес план;
Зарегистрируйте ИП;
Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Где получить кредит?

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей бизнес идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2018 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

Закупка сырья и комплектующих;
Покупка оборудования;
Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.

Кому выдают кредиты?

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2018 году, обратите внимание на следующие отрасли:

Система ЖКХ;
Строительство;
Транспорт;
Производство;
Инновации;
Образование и спорт;
Культура;
Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2019 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2019 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Необходимые документы

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
Учредительные документы;
Справка налогоплательщика;
Информация о финансовом состоянии предприятия;
Штатное расписание;
Заявка;
Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Видео по теме Видео по теме

Государственные микрозаймы

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

Преимущества микрозаймов:

Низкие процентные ставки;
Простая процедура оформления;
Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Выводы

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Загрузка...

kakbiz.ru

Помощь малому бизнесу кредитами и почему многим банкам она не выгодна?

20 июля

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Не смотря на то, что российская экономика развивается весьма успешно, есть некоторые ее сектора, которые заметно отстают. К таким секторам можно отнести малый бизнес. Все понимают, что на основе предприятий малого бизнеса должна строиться вся экономическая структура государства. Но также понятно, что в один момент преодолеть все препятствия, связанные с развитием малого предпринимательства в России не удастся.

Поддержка, которую оказывает государство начинающим предпринимателям, помогла немного увеличить их количество. Каждый день появляются новые фирмы, но перед всеми новыми, а также уже существующими компаниями встает одна проблема – отсутствие средств на их развитие. Каждый пытается решить эту проблему по-своему. Кому-то удается получить субсидии, кто-то находит средства на развитие у друзей и родственников. Но вряд ли эти способы пополнения финансовых ресурсов способны оказать действенную помощь всему сектору малого предпринимательства.

Не смотря на то, что государство продолжает оказывать помощь малому бизнесу, кредиты, выдаваемые банками или другими кредитными учреждениями способны в ряде случаев оказать более действенную поддержку. На первый взгляд кажется, что кредитование малого бизнеса должно быть выгодно банкам, но почему-то в стране не наблюдается резкого роста кредитов, предоставляемых малым предприятиям. Банки не торопятся раздавать кредиты, только 10% предпринимателей могут рассчитывать на помощь в виде получения денежных средств от банка. В чем же заключается проблема такой слабой системы кредитования?

Во-первых, в стране существует двухуровневая система кредитования малого бизнеса. Первый уровень составляют крупные кредитные учреждения, которые выделяют деньги на большинство программ кредитования. На втором уровне находятся более мелкие учреждения, которые самостоятельно занимаются поиском проектов для финансирования и оказания помощи кредитами малым предприятиям. Но, к сожалению, многие наши банки не готовы самостоятельно выдавать кредиты, а также участвовать в программах кредитования, которые продвигают крупные банки провайдеры.

Во-вторых, банкам не выгодно давать долгосрочные кредиты предприятиям малого бизнеса, их больше устраивают кредиты на срок от нескольких месяцев до одного года. Понятно, что тем самым банки снижают возможные риски, но такие сроки кредитования вряд ли устраивают предпринимателей.

www.malyi-biznes.ru

Помощь малому бизнесу от государства – гос кредит с нуля

Развитие предпринимательства способствует ускоренному экономическому росту. Поэтому помощь малому бизнесу от государства играет важную роль в экономике страны. Узнайте как получить кредит по госпрограмме и что для этого нужно.

Виды государственного кредита

На основании «Программы содействия малому предпринимательству», ИП могут получить такие виды госкредита:

лизинг;
возмещение расходов, связанных с покупкой основных средств;
беспроцентные займы;
компенсационные государственные выплаты и помощь по выполненным кредитным обязательствам.

Правительство создало Гарантийный фонд, выступающий в банках поручителем. Теперь молодому предпринимателю не нужно предоставлять залог при оформлении ссуды.

Кому выдают займы

Заемщиком может выступать ИП, с даты регистрации которого не прошло 12 месяцев. Государственные кредиты выдают в первую очередь предприятиям, работающим в приоритетных отраслях:

жилищно–коммунальное хозяйство;
строительство;
транспортные услуги;
производство продукции;
инновационные разработки;
образование, спорт, культура;
сфера здравоохранения.

Максимальную поддержку получают предприниматели, чья деятельность связана с социальной защитой населения.

Виды деятельности, связанные с торговлей и общественным питанием, государственному кредитованию не подлежат.

Помните, что за счет госкредита нельзя полностью покрывать расходы, связанные с открытием предприятия. Это программа поддержки, софинансирования. Индивидуальному предпринимателю обязательно нужно вложить часть капитала.

Какие документы нужно подготовить

Выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
ООО прикладывают учредительные документы;
для ИП — копия паспорта с регистрацией по месту выдачи займа;
справка о постановлении на учет в качестве плательщика налогов;
разрешающая документация на занятие определенным видом деятельности;
справки из Пенсионного фонда и Фонда обязательного медицинского страхования;
бумаги, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
отчет о финансовом состоянии организации;
штатное расписание;
договор аренды помещения, где ИП осуществляет деятельность;
бизнес–план;
заявление на выдачу кредита.

Банковский работник вправе запросить дополнительно:

документ, подтверждающий личность руководителя;
доверенность, удостоверяющую полномочия поверенного.

Документация рассматривается комиссией в течение 8 дней. Делаются запросы в контролирующие органы для проверки информации.

Взятие займа на бизнес с нуля

Перед подачей заявки, нужно выяснить, выделены ли средства из государственного бюджета на программу поддержки малого предпринимательства в регионе, в котором планируется открытие ИП.

Выдача займов по госпрограмме регламентируется нормами Закона № 209–ФЗ от 24.07.2007 года. Собрав пакет документов и подготовив бизнес–план, нужно обратиться в банк для подачи заявления.

Получение государственной помощи происходит в три этапа:

Составление четкого бизнес–плана. Нужно раскрыть информацию о целях и задачах предприятия, необходимой сумме для открытия ИП, стоимость основных средств и примерный срок окупаемости.
Конкурс. Специальная комиссия изучает бизнес–планы потенциальных заемщиков. В приоритете идеи бизнеса с обозначенными этапами развития, сформированными выгодами и возможными рисками. А также будущее предприятие должно быть перспективным в плане экономического развития.
Пройдя конкурсный отбор, можно подавать пакет документов в контролирующие органы. Если фискальные органы подтвердят достоверность информации относительно финансовых отчетов, ИП получит доступ к участию в программе кредитования.

Кредиты выдают на определенных условиях:

размеры ссуды не ограничены;
займ на срок не более трех лет;
на долговую сумму нужно найти поручителя.

Госкредит без залогового обеспечения — это главное преимущество.

Где получить кредит для открытия малого бизнеса

Займы в рамках госпрограмм выдают государственные банки. Сотрудничество с федеральными учреждениями имею плюсы:

банки надежны;
процентная ставка фиксируется на весь срок кредита;
в случае не возврата долга, деньги будут возвращаться законными методами.

Никто не будет присылать к вам коллекторов, максимум — финансовая организация подаст иск в суд.

Госкредит также можно получить в региональном или муниципальном фонде. Они занимаются микрокредитованием малого бизнеса:

сумма от 50 000 до 1 млн. руб.;
период кредитования — 3–12 месяцев;
процентная ставка от 10 %;
обязательное предоставление залогового имущества или поручителей.

Начинающие предприниматели могут получить компенсационный заем. Это небольшие суммы, предназначенные для погашения основного банковского кредита. Это позволяет отсрочить выплату процентов на срок до одного года.

Заключение

Малый и средний бизнес имеет большое значение для государства. Это показатель развитости экономики страны. Государственные программы кредитования направлены на создание новых рабочих мест, конкурентной среды между предпринимателями, а в будущем — на увеличение поступлений в федеральный бюджет за счет налогов.

Для гарантированного получения поддержки от правительства, выбирайте приоритетные сферы деятельности. Хороший способ — создать инновационный проект, который скажется на научном потенциале страны. Государство активно поддерживает такие старт–апы.

Чтобы получить кредит на открытие бизнеса от государства, нужно выбрать хорошую идею бизнеса и разработать бизнес–план. В котором будут прописаны четкие стратегии развития, перспективы и выгоды.

ktovdele.ru

льготный кредит, субсидии и другие программы

Преимущества малого бизнеса видны сразу: так, эта форма предпринимательства очень гибкая, конкурентоспособная и быстро окликающаяся на любые изменения рынка. Более того, малый бизнес – это подспорье тем, кто потерял работу в это сложное кризисное время, ведь свое небольшое дело всегда выручит, да и заниматься им намного интереснее, нежели работать «на дядю».

Государство создает специальные программы поддержки малого предпринимательства, но не все бизнесмены в курсе того, что они могут рассчитывать на дополнительную помощь. В этой статье мы рассмотрим на какие виды финансирования могут рассчитывать владельца малого бизнеса в 2018 году.

Финансирование малого бизнеса государством

Существенная статья доходов государственного бюджета принадлежит именно отчислениям с прибыли малого предпринимательства и именно поэтому государство готово предоставлять малым фирмам субсидии и другие виды финансирования.

Чаще всего получить финансирование можно обратившись в центр занятости населения: так, если вы предоставите бизнес-план и прочие необходимые для оценки вашей планируемой деятельности документы, то вполне возможно, что государство пойдет вам на встречу. Далее мы рассмотрим программы поддержки малого бизнеса в России.

Обзор госпрограмм поддержки малого предпринимательства в России

Финансирование малого бизнеса определено Федеральным Законом №209-ФЗ от 24.07.2007, согласно которому государство должно поддерживать малое предпринимательство следующими способами:

налоговые льготы;
предоставление субсидий и грантов;
установление квот на государственные закупки у малого предпринимательства;
предоставление льгот при аренде малым бизнесом государственного имущества;
информационная поддержка;
льготные кредиты;
возмещение расходов на обучение персонала;
лояльное отношение при сдаче налоговой и других видов отчетностей.

В России особенно обрели популярность поддержка следующих видов предпринимательства, а также затрат, связанных с ним.

Поддержка инноваций

Большинство бизнесменов жаждут прибыли здесь и сейчас, абсолютно забывая о том, что можно заниматься и исследовательской деятельностью, направленной, прежде всего, на перспективное развитие бизнеса. Именно инновации государство старается поддержать в первую очередь прямо или косвенно инвестируя в них.

Так, например, те, кто модернизирует военную технику или имеет безграничный научный потенциал могут рассчитывать на льготы при оформлении кредита или на гранты.

ВНИМАНИЕ: В данном случае срок окупаемости бизнеса не должен превышать 2 лет, а доля собственных средств предпринимателя не может быть меньше 20%.

Малые предприятия, занятые в сфере инноваций, могут рассчитывать и на поддержку из внебюджетных фондов, а также на финансирование из фондов Министерства науки или частных корпораций.

Выставки

Если у малого предприятия нет задолженности перед бюджетом, и оно активно участвует в выставках, то в 2018 году появилась возможность компенсировать свои расходы. Так, например, можно сэкономить до 65% от стоимости перевозки экспонатов, регистрационных взносов, проезда и проживания сотрудников компании.

Такая мера финансирования проводится под видом субсидии, а сами денежные средства выделяются уже после участия в выставке, т. е. «постфактум».

Налоговые льготы

Те предприятия, которые занимаются в производственных областях или каким-то образом связаны с наукой, могут брать так называемые налоговые каникулы сроком до 2 лет. Более того, некоторые регионы снижают налоговую ставку всего до 1% (при работе на упрощенной системе налогообложения) и до 7,5% (при работе по ЕНВД).

Встать на налоговые каникулы могут предприятия, занятые в следующих сферах: программа помощи малому бизнесу

производство продуктов питания, напитков;
обработка дерева;
производство тканей;
строительство;
научные исследования.

Также налоговые льготы включают в себя и частичный отказ от ведения налогового учета. Для этого предприятию необходимо подтвердить, что уплата налога либо приведет к банкротству, либо бизнес имеет сильно выраженною сезонность.

Субсидия на обновление основных средств

В 2018 году региональные администрации выделяют средства, которые бизнесмены могут пустить на компенсацию затрат, связанных с модернизацией оборудования. Такая выдача средств происходит на конкурсной основе.

Чтобы стать участником такой программы нужно подать сведения о расходах на модернизацию основных средств за прошедшие 3 года.

ВНИМАНИЕ: При принятии участия в любых конкурсах на получение государственных субсидий и грантов у участника не должно быть задолженностей перед ФНС, внебюджетными фондами или сотрудниками.

Имущественная поддержка

Имущественная поддержка малого бизнеса со стороны государства заключается в предоставлении площадей, входящих в муниципальную собственность, на льготной основе.

Конечно, стать претендентом на такое льготное размещение может только тот малый бизнес, который является социально-значимым.

У предпринимателя согласно условиям этой программы есть шанс не только получить площадь по хорошей стоимости, но и рассчитывать на другие скидки, например:

при заключении договора аренды на срок от 5 лет и более, стоимости аренды снижается до 80-100% за год;
если предприниматель берет в аренду площадь сроком на 4 года – то стоимость может быть снижена от 40 до 80%;
если предприниматель берет помещение в аренду сроком на 3 года и менее, то стоимость аренды снижается вплоть до 40%.

Поддержка сельского хозяйства

В 2018 году особенно повезло тем, кто открывает свое небольшое дело в сельском хозяйстве. Так, на определенные льготы могут претендовать те, кто занимается растениеводством, скотоводством, ловлей рыбы. Также льготы распространяются на те малые предприятия, которые приобретают и обслуживают технику, относящуюся по классу к сельскохозяйственной.

Компенсировать с помощью государственного финансирования можно до 90% своих расходов, однако, общая сумма компенсаций не может превышать 1.5 млн. рублей.

Кроме финансирования, малые предприятия, занятые в сельскохозяйственной сфере, могут претендовать на льготные кредитные ставки, если размер кредита не превышает 5 млн. рублей.

Как получить помощь малому бизнесу от государства в 2018 году

Для того чтобы получить ту или иную форму поддержки со стороны государства придется немного попотеть. Так, например, для подачи заявки на участие в конкурсе на предоставление гранта, нужно оформить достаточно большой пакет документации, а для получения льготного кредита – соответствовать многочисленным условиям его получения.

Льготный кредит

Льготы получают в индивидуальном порядке. Например, для одного субъекта малого предпринимательства это могут быть более длительные сроки для погашения кредита, а для другого – предоставление меньшего количества бумаг для его оформления.

ВНИМАНИЕ: Получить льготный кредит не могут те малые предприятия, которые находятся на грани банкротства или те, кто имеет задолженности перед государством.

Льготные кредиты можно получить практически в каждом крупном банке. Так, например, Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки по кредитам для малого предпринимательства для тех компаний, чьей целью является модернизация оборотных средств или приобретение транспорта, участие в государственных заказах на кредитные деньги или выкуп арендуемых у государства помещений.

Сбербанк – это один из немногих банков, где деньги предприниматель может получить без залога, что также можно назвать льготой. Каждый год этот банк выдает кредиты малому предпринимательству на миллиарды рублей.

Конечно, получить льготный кредит можно и не только в Сбербанке. Например, «МСП Банк» и «Банк Москвы» также предоставляют льготные кредиты малому бизнесу.

Условия более чем приемлемы. Так, чтобы получить кредит до 300 тыс. рублей в «Банк Москвы» предпринимателю необходимо предъявить только свой паспорт, ИНН и копию трудовой книжки. Условия получения кредитов для малого бизнеса немного разняться в зависимости от банка. Конечно, большинство кредитных организаций не предоставляют малому предпринимательству суммы больше 500 тыс. рублей.

Для получения кредита необходимо обратиться в любой приглянувшийся вам банк, но, конечно же, лучше воспользоваться услугами проверенной кредитной организации.

Субсидии

как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно Субсидии – это то, на что может рассчитывать практически любой субъект малого предпринимательства. Конечно, получают их далеко не все, т. к. чаще всего выдача субсидий производится на конкурсной основе.

Субсидия – это денежные средства, предоставляемые под конкретные цели, т. е. по окончании работ, на которые вы получили субсидию от государства, вам нужно будет отчитаться куда потрачена сумма и если вы потратили не все – вернуть средства в государственный бюджет.

Субсидии могут предоставляться как органами местного самоуправления, так и центром занятности населения. Для того чтобы получить субсидию на собственное предпринимательское дело с помощью центра занятости необходимо быть официально безработным, а также предоставить в центр следующие документы:

паспорт;
ИНН;
СНИЛС;
документ об образовании;
справка с последнего места работы;
бизнес-план.

Самым важным документом в этом пакете документации является бизнес-план. Именно с его помощью центр занятости решит насколько вам нужна субсидия и насколько ваш бизнес выгоден государству.

Если рассмотренный пакет документов пройдет комиссию центра занятности, то между вами и центром будет заключен договор и на его основании вам будет перечислена сумма субсидии.

Центры занятости предоставляют достаточно мелкие суммы при субсидировании малого предпринимательства и если вам нужна сумма, превышающая 300 тыс. рублей, то вам следует обратиться в местные органы самоуправления в отдел развития малого бизнеса.

Документы, которые нужно предоставить в органы местного самоуправления, практически такие же, как и при обращении в центр занятости.

Если вам выдали субсидию, то будьте готовы предоставлять отчет по расходованию денежных средств каждый месяц. Если вы не сможете должным образом отчитаться о том, куда пошли полученные средства, то из придется вернуть в полном размере.

ВНИМАНИЕ: Предпринимателю не стоит рассчитывать на выдачу субсидии, если его деятельность связана с недвижимостью, производством и реализацией алкогольной и табачной продукции.

При подаче документов большим преимуществом будет наличие уже имеющихся активов для открытия бизнеса (до 40% от требуемой суммы).

Дополнительную информацию, которая будет актуальна для вашего региона, можно получить в соответствующих учреждениях. Например, для городов Москвы и Санкт-Петербург это:

ГБУ «Малый бизнес Москвы»

Адрес: г. Москва, ул. Радио, д.20, стр.1

Телефон: +7 (495) 225-14-14

E-mail: [email protected]

Сайт: www.mbm.ru

ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Санкт-Петербурга

Адрес: г. Санкт-Петербург, Полюстровский пр-т, 61

Телефон: +7 (812) 372-52-90

E-mail: [email protected]

Сайт: www.crpp.ru

Выводы

Итак, практически каждый вид малого бизнеса может рассчитывать на поддержку со стороны государства. Поддержка может заключаться как в предоставлении грантов и субсидий, так и в льготных налоговых режимах и сниженных ставках по кредитам.

Для того чтобы проверить актуальные региональные программы по предоставлению финансовой помощи малому бизнесу предпринимателю достаточно посетить сайты местного Министерства экономического развития, либо же обратиться в центр занятности населения.

Как правило, конкуренция в получении поддержки для малого предпринимательства не такая уж и большая, т. к. большая часть предпринимателей не знакомы с механизмом получения субсидий и грантов от государства.

Видео — субсидия на открытие малого бизнеса:

delat-delo.ru

Помощь малому бизнесу от государства в 2018 году

Льготные кредиты для бизнеса

Чтобы узнать, какую ожидать помощь малому бизнесу от государства в 2018 году (льготный кредит, налоговые префиниции и прочие виды поддержки), совсем не обязательно искать информацию по различным сайтам, собирать по крупицам на информационно-правовых порталах, из официальных источников. Ведь можно обратиться к источнику, где всё собрано в одном месте. Портал credit-zdes.ru создавался с целью облегчить поиск информации, помочь оформить кредит или заём, узнать мнения и отзывы о той или иной организации, предлагаемых продуктах.

Какую помощь представителям бизнеса ожидать от государства в 2018 году

Рассмотрим возможные виды содействия, которые правительство оказывает индивидуальным предпринимателям, а также кто может рассчитывать на такую поддержку. Ну и прежде всего хорошая новость для юридических лиц. В планах пересмотр условий предоставления кредитов представителям бизнеса. Это означает, что ставка может зафиксироваться в пределах 10-11 процентов. Также возможно будет реинвестирование со ставкой по займу в пределах от 6,5 до 11 процентов.

Кто в праве рассчитывать на поддержку для малого бизнеса

Вновь открывшиеся ИП
Представители сферы экотуризма
Производственная отрасль
Ремесленная отрасль

Льготный кредит как вид помощи малому бизнесу от государства в 2018 году можно будет получить на упрощённых условиях, с ускоренным оформлением. Правительство и банки делают шаги навстречу представителям бизнеса, подают руку помощи.

Также поддержка представителей малого бизнеса ведётся не только в виде материальной поддержки, ссуд на упрощённых условиях. Владельцы собственного дела могут рассчитывать на различные бесплатные сервисы.

Поддержка индивидуальных предпринимателей

Бесплатная помощь выражается в предоставлении разного вида услуг, информационная поддержка и прочее.

Бесплатные обучающие лекции, курсы
Консультации экономистов и юристов
Промоция сервисов и товаров при помощи ярмарок и выставок
Обеспечение промышленными площадями, земельными наделами

Также вы можете получить безвозмездную помощь из бюджета. К примеру, вы решили открыть своё дело, но у вас не хватает средств для базового капитала. Не спешите идти в банк за кредитом, всё можно решить гораздо проще.

Что требуется, чтобы получить займы для ведения бизнеса

В такой ситуации вы можете обратиться на биржу занятости, и получить требуемую поддержку.

Зарегистрируйтесь в центре занятости в качестве безработного
Проведите подробную разработку собственного проекта, тщательно расписав предполагаемую деятельность
Зарегистрируйте заявку на участие в тендере

В случае, если ваш бизнес-проект будет интересным и перспективным, вы получите безвозвратную поддержку. Единственным условием будет детальный отчёт об освоении всех выделенных вам средств.

Кроме льготногых кредитов, помощь малому бизнесу от государства в 2018 году может выражаться и в имущественном эквиваленте.

Площади в аренду на выгодных условиях
Реализация госимущества с выгодными условиями договора
Объекты, создаваемые для бизнеса

Важно! Если вы рассчитываете на льготы от государства, без отказа, вам следует зарекомендовать себя как перспективного хозяина собственного дела, законопослушного гражданина. Не стесняйтесь задавать вопросы и консультироваться по поводу оформления документов, по вопросам соблюдения налогового законодательства и прочим нюансам.

Также государством в 2018 году запущена программа грантов. В принципе, получить такого рода помощь несложно.

Кто в праве рассчитывать на гранты

Для того, чтобы вам оказали такую поддержку, необходимо составить заявление и передать её в соответствующие инстанции.

Вашему делу более года
Вы исправно уплачиваете пошлины и ваша история кредитования идеальна
Вы создаёте условия для привлечения новых работников

Если вы соответствуете всем перечисленным выше требованиям. То вы без проблем получите грант от государства. Однако перед тем, как подать заявку, надо собрать полный пакет документов. Также следует позаботиться о справке, что ранее вам гранты не выдавались.

Если вам не достался грант, то можете получить в помощь малому бизнесу от государства в 2018 году льготный кредит. Ставка по нему будет всего 5-6 процентов.

Кто может получить льготный заём в 2018 году

Если вы хотите воспользоваться такого рода помощью, следует проверить, соответствуете ли вы условиям, по которым выдаются подобные кредиты.

Деятельность в сфере развития инноваций
Производство экспортной продукции или импортзамещение
Выпуск нефтегазового оборудования

Условия получения такого рода кредитования в принципе достаточно просты. Вам необходимо подготовить полный пакет документов, требующийся для подачи заявки. Более подробно об этом вы можете узнать у наших консультантов, ведь в некоторых случаях набор бумаг может различаться, пусть и не существенно.

Вы подаёте заявку с документами в свой муниципальный или региональный фонд. На рассмотрение уходит ориентировочно три дня, по прошествии которых вам дадут ответ.

В целом, на получение помощи от государства для малого бизнеса в 2018 году, льготное кредитование, в праве надеяться любой владелец собственного дела. Однако следует учитывать, что приоритеты по займам расставлены в зависимости от сферы деятельности. Также есть некоторые ограничения. Есть категории представителей малого бизнеса, которые могут не рассчитывать на займы с особыми условиями.